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向銀行貸款500萬台幣,人卻意外沒了,錢還需要還嗎?長知識了

白昼之梦 2022/12/14

貸款500萬,錢沒還完人沒了,剩下的錢用還嗎?有人說:人亡債清不用還了,銀行職員:別傻了,銀行早就想到了!

為了防止「人亡債清」的情況,銀行會以下面3種方式,拿回自己的錢:

01 保險

貸款前,銀行會對借款人進行風險評估,了解借款人的償貸能力。

如果借款人無法提供有價值的擔保,銀行會要求借款人買一份壽險,受益人填銀行。

一旦借款人意外離世無法還款,銀行會要求保險公司賠付,以清償貸款。

此外,借款人有其他財產,如股票、債券、基金等理財產品的,也會被變賣,用來償還貸款。

02 擔保

為確保資金安全,銀行貸款時,會向借款人索要擔保物。具體來說,有以下3種:

1 質押物

包括保證金、理財產品、有價證券、銀行存單、古董書畫、汽車等可移動的財產。

質押期間,質押物由銀行保管,債務清償后返還借款人。

一旦借款人意外離世,銀行會將質押物變賣,用來償還債務。

2 抵押物

包括土地、房屋、廠房、森林等有形、固定且不可移動的資產。

抵押期間,抵押物所有權歸銀行,使用權屬于借款人。清償后,銀行會將所有權還給借款人。

一旦借款人意外離世,銀行會對抵押物進行拍賣,所得錢款用來清償債務。

3 連帶保證

保證是指借款人沒有償貸能力,找另一個有償貸能力的人提供保證。

保證人承擔連帶責任,一旦借款人去世無法償還,銀行會要求保證人代為還款。

03 遺產

除了質押物和抵押物,借款人的遺產也會被用來償還貸款。

這里有兩種情況:

第一種 遺產能足額償還欠款:變賣遺產,清償債務,債務了結。

第二種 遺產不能足額償還欠款:變賣遺產,償還部分債務,剩下的部分銀行負擔。

第二種情況現實中很少出現。因為在借款前,銀行會全面評估你的償還能力。

如果發現風險,銀行會降低借款額度,或者根本不借給你。

所以不論哪種情況,銀行都是受損最小的。

別再相信「人亡債清」了,即便借款人不在了,銀行也會想方設法拿回自己的錢!

希望這篇文章給大家提醒,在可承擔的限度內負債,不要過度超前消費。


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